금리인하요구권 신청서류 신청방법 거절사유

금리인하요구권은 금융소비자가 본인의 신용상태가 개선되었을 서류로 증명할 수 있을 때, 금융기관에 제출하여 금리이하 요청할 수 있는 권리를 말합니다.

.

금리인하요구권-신청서류-신청방법-거절사유

 

 

금리인하요구권 대상

 

-은행, 보험회사, 카드사, 저축은행, 협동조합 등과 신용공여 계약을 체결한 사람이 신용상태가 좋아졌다면 금리인하를 요구할 수 있습니다.

 

1.개인

 

- 직장에서 승진했거나 연봉이 상승한 경우

- 취업을 한 경우

- 직위 변동(동일 직장에서 직위가 상승한 경우)

 

- 전문자격증 취득

- 재산이 증가한 경우

- 대출감소

 

- 연체해소

- 신용등급 조회를 해봤는데 예전보다 점수가 올라 간 경우

 

2.법인 및 개인사업자

 

- 재무상태의 개선된 경우

- 개인신용평점 상승 등 

 

 

금리인하요구권의 알 권리

 

- 대출 계약시 안내(의무 위반시 과태료 부과)

- 대출기간 중 연 2회 정기적으로 주요사항 안내(SMS, 이메일, 우편 등)

- 신용도가 높아진 차주등을 선별하여 반기 1회 이상 추가적으로 안내(23년 상반기 이후)

 

금리인하요구권 사용을 통해 금리인하시 장점

 

- 금융비용절감

- 개선된 신용평가 반영

 

- 금융시장의 공정성 증대

- 대출자의 효율적인 재정 관리

 

 

금리인하요구권 거절 사유

 

- 금리인하요구권의 많은 건수를 수용하도록 금융위는 권고를 하고있으나, 금융기관별 금리인하 수용기준을 따로 마련하고 있지 않기때문에 거절 사유도 금융기관별로 제각각입니다.

 

- 신용상태 개선 상태 부족

- 대출실행시점부터 금리인하요구권 신청기간이 내부 기준에 미달하였을 때

 

- 과거 대출 연체기록 영향

- 부채비율이 높은 경우

- 금리인하요구권이 수용되지 않는 대출의 경우

 

 

통상적인 금리인하요구권이 수용되지 않는 대출(거절 대출상품)

 

- 정책성대출

- 할부금융

 

- 고정금리 대출

- 연체 대출

 

- 단기 대출 및 소액대출(신용카드 현금서비스 등)

- 학자금 대출

 

- 임대차 자금 대출 

- 자동차대출

 

 

정확한 은행 별(시중은행 5개 ) 금리인하요구권 가능 대출과 불가능 대출

 

1.하나은행

 

- 대상 여신  : 장기카드대출(카드론), 단기카드대금(현금서비스), 리볼빙, 신용대출( 차주의 신용상태가 금리에 영향을 주지 않는 대출을 제외한 모든 대출상품)

 

- 적용제외 대상  : 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출, 역모기지론, 보증보험담보대출, 공무원대출,

 군간부전세론, 등기전신용대출, 중도금대출, 이주비대출, 집단잔금대출, 청년햇살론, 예적금담보대출,

 오토할부, 오토론

 

 

2.국민은행

 

-대상 여신 : 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는 대출

 

-적용제외 대상 : 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 신용원가가 차등 적용되지 않는 상품  

  재정자금대출, 협약대출, 국민주택기금대출, 한국주택금융공사 유동화 상품

 

 

3.농협

 

-대상 여신 : 주택담보대출, 신용대출 등 

 

-적용제외 대상 : 예적금담보대출, 협약대출(중도금 · 이주비 대출 등), 정책성자금대출 등

 

 

4.우리은행

 

-은행이 고객의 신용상태에 따라 대출금리를 산출한 개인대출 또는 기업대출

 

-적용제외 대상 : 정책자금대출, 집단대출 등 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하 요구

 대상에서 제외

 

 

5.신한은행

 

-대상여신 : 채무자의 신용상태가 금리산정에 영향을 미치는 대출

 

-적용제외 대상 : 예적금담보대출, 정책자금대출, 상품별 고시금리가 적용되는 대출, 집단대출 등

 

 

신청서류

 

 

1.하나은행

 

-개인대출 모바일 신청시 스크래핑으로 제출

-개인사업자 또는 기업은 영업점 문의 또는 대표전화 통해 확인

 

 

2.국민은행

 

-비대면 신청시 :  소득서류의 경우 스크래핑 등으로 제출

 

- 영업점 신청시 필요서류 

1. 금리인하요구권신청서
2. 「개인(신용)정보조회∙수집 ∙이용 ∙제공 동의서」

 

3. 금리인하 요구 관련 확인서류 등
4. 금리인하 약정시 필요서류: 대출조건변경신청서(기한연장 겸용) 또는 한도거래 추가약정서 등

 

 

3.농협

 

- 재직증명서, 소득증빙서류 등 신청사유별 증빙자료가 필요할 수 있으며 해당 영업점 방문 또는 FAX

   등으로 제출 가능(자세한 내용은 대출 관리 영업점에 문의)

 

 

-개인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 소득금액증명원 

-기업 : 재무제표 부가가치세과세표준증명원 등

 

 

4.우리은행

우리은행-금리인하요구권-신청방법

 

 

5.신한은행

 

-개인 : (택1)건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자등록증 등 

           (택1)건강보험료납입확인서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 소득금액증명원,

           사업소득원천징수영수증 등

            타행대출금상환증명서 등

 

-기업 : 감사보고서, 재무상태 개선 입증, 신용도 상승 입증자료 등, 담보제공에 필요한 서류

 

 

*스크래핑이란?

 

-웹사이트로부터 데이터를 자동으로 추출하는 기능입니다.

  간편본인인증 또는 금융인증서, 공동인증서로 인증한 뒤, 필요정보를 수집하고 정보를 제공하는 기술입니다.

 

-스크래핑 정보로는 여러가지가 있는데, 금융기관에서 수집하는 정보는 신용대출 취급을 위한 소득정보인

 건강보험료납부확인서, 건강보험득실확인서, 소득금액증명 등이 있습니다.

 

 

신청방법

 

1.하나은행

 

전국 영업점, 홈페이지, 모바일앱 등을 통해 신청 가능, 신청사유 증명을 위한 별도의 증명서류 제출 필요

 

 

2.국민은행 

 

신청방법(신청시기 및 횟수제한 없음)

 

-영업점 신청 : 영업점 관련서류 제출 및 금리인하요구권 신청

 

-비대면 신청 : 인터넷뱅킹/스타뱅킹으로 접속 후 금리인하요구권 신청 - 인터넷뱅킹 : 개인 > 금융상품

 > 대출 > 대출관리 > 개인대출 금리인하요구권

 

-스타뱅킹 : 전체메뉴 > 뱅킹 > 상품관리/해지 > 대출 > 개인대출

 

 

3.농협

 

-비대면(개인대출만 가능)

-스마트뱅킹, 인터넷뱅킹

-대면(개대출, 기업대출)영업점 방문

 

-NH뱅킹 > 메뉴 > 계좌관리 > 금리인하요구권신청 > 농∙축협

-고객이 직접 영업점 방문하여 금리인하요구권 신청(신분증 지참)
-NH농협인터넷뱅킹 > 조회 > 대출 > 대출금조회/신청 > 금리인하요구권신청(농∙축협)

 

 

4.우리은행

 

우리은행-금리인하요구권-신청방법

 

 

5.신한은행

 

신한은행-금리인하요구권-신청방법

 

결과통지

 

-신청서류 및 신청서 제출한 날로부터 10일 이내